I segreti di Bobby Bonilla per un buon investimento

I segreti di Bobby Bonilla per un buon investimento

Serve la strategia.

Sì, se si vogliono moltiplicare i propri soldi si ha proprio bisogno di avere una strategia.

Quando si tratta di investire, l’aspetto che molte persone sbagliano è la prospettiva.

Si è felici di guadagnare 10 subito, ma sapere aspettare significherebbe portarsi a casa 50 invece dei 10 iniziali.

Bobby Bonilla conosce bene il potere della pazienza ed è riuscito ad ottenere quasi 30 milioni di dollari al posto di 5,9 milioni.

Leggi con attenzione questa storia realmente accaduta.

Dal 1988 al 1991 Bonilla è stato uno dei migliori giocatori della Major League di Baseball. È stato sei volte All-Star ma nel 1999, mentre giocava per i New York Mets, la carriera di Bonilla iniziò una fase discendente e i Mets decisero di risolvere il contratto e di farsi carico dei restanti $5,9 milioni da pagare.

Invece di liquidare l’intero importo in un’unica soluzione si accordarono con il giocatore nel rimandare i pagamenti fino al 2011 garantendo la capitalizzazione per gli 11 anni calcolati dal giorno della rescissione del contratto per poi effettuare pagamenti annuali di quasi $1,2 milioni per 25 anni a partire dal 1° luglio 2011 ad un tasso di interesse dell’8%.

In America viene considerato uno degli accordi più leggendari nella storia dello sport, ma anche il più disastroso per la squadra dei Mets.

Ogni 1° luglio i Mets versano sul conto corrente di Bonilla 1,2 milioni di dollari e continueranno a farlo fino al 2035, quando avrà 72 anni. Se dovesse morire prima, questi soldi andranno per contratto agli eredi. In totale guadagnerà 29,8 milioni di dollari, cinque volte quello che avrebbe ottenuto se avesse accettato in un’unica soluzione i 5,9 milioni di dollari.

In pratica ottiene annualmente un rendimento dell’8% garantito, in un’epoca come quella attuale di tassi a zero o negativi e senza alcuna volatilità tipica del mercato azionario.

Ecco perché a New York il 1° luglio è conosciuto come “Bobby Bonilla Day”.

Come è potuto accadere?

Il motivo per cui gli assegni di Bonilla sono cresciuti così tanto ogni anno è perché sin dall’inizio ha capito la magia dell’interesse composto.

Albert Einstein definì l’interesse composto l’ottava meraviglia del mondo e Warren Buffett dichiara spesso che questo è uno dei motivi per cui è stato in grado di accumulare una fortuna così grande.

La chiave dell’interesse composto è lasciarlo lavorare per molti anni. Man mano che il saldo di un conto cresce, il tasso di interesse inizia a pagare sempre di più e ben presto quel tasso di crescita diventa esponenziale.

Basta guardare il grafico qui sotto che mostra il valore di un investimento che cresce dell’8% all’anno in 60 anni.

Il controvalore cresce lentamente per diversi decenni, poi aumenta di velocità dopo circa 40 anni.

Se non viene interrotto, l’interesse composto produce una fortuna.

interesse composto daniele iemulo private banker

Con un interesse dell’8% ci vogliono 40 anni affinché 5.000€ diventino 100.000€ (vedi la freccia rossa).

È comunque un buon risultato, ma vedi cosa succede dopo? La crescita del conto esplode.

Dieci anni dopo diventano 200.000 euro e nei successivi 10 anni il capitale arriva a superare i 500.000€.

capitale iniziale daniele iemulo private banker

 

Nel seguente esempio se ai 5000€ iniziali si andranno ad effettuare versamenti aggiuntivi di altri 5000€ annui il risultato è davvero sorprendente.

versamenti aggiuntivi daniele iemulo private banker

Fonte: elaborazione sito Banca d’Italia

 

versamenti daniele iemulo private banker

A scopo esemplificativo è stata fatta una simulazione su elaborazione sito Banca d’Italia, utilizzando una semplice calcolatrice finanziaria con un tasso di interesse pari all’8% annuo, rendimento aderente alla realtà perché i dati reali sono indiscutibili.

Nell’ultimo secolo, il mercato azionario ha continuato a salire con un rendimento di oltre il 10% annuo nonostante i numerosi avvenimenti socio-politici, guerre e pandemie.

dow jones daniele iemulo private banker

Una bella somma non credi?

Ovviamente non tutti abbiamo la fortuna di Bobby Bonilla di ricevere oltre un milione di dollari ogni anno, ma puoi usare anche tu questa magia per accumulare i tuoi risparmi per la pensione o per lasciare un’eredità.

Ma se è cosi semplice perché nessuno ci riesce?

La parte difficile è che devi avere la forza e la pazienza di mantenere l’investimento perché il potere dell’interesse composto è più efficace quando lo si lascia funzionare per molti decenni.

“Ma io non posso aspettare 60 anni…”

Assolutamente vero, ma probabilmente una parte dei tuoi risparmi non saranno mai utilizzati e li vorrai destinare ai figli o ai nipoti lasciando pure un buon insegnamento di gestione dei risparmi.

È proprio questa parte che dovresti lasciar lavorare nel tempo e, come hai potuto vedere negli esempi sopra, vale la pena aspettare.

L’accordo Bonilla ci suggerisce due lezioni semplici sul denaro

La prima mostra l’importanza di avere una visione lungimirante dei propri risparmi e degli investimenti.

La seconda è che ogni investitore può trarre un grande vantaggio dai mercati finanziari grazie alla capitalizzazione composta, tralasciando i rumori di breve termine come uscire dal mercato azionario in caso di calo improvviso.

La magia dell’interesse composto non funzionerà mai se non rispetti il piano di investimento e se continui a cambiare l’investimento stesso.

I segreti di un buon investimento sono saper individuare un obiettivo, adottare un metodo efficace e sfruttare il potere del tempo perché sarà il tuo alleato.

 

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Rosario Daniele Iemulo

Private Banker da oltre vent’anni | San Felice Milano