Quanto ti rende un bravo consulente finanziario?

Quanto ti rende un bravo consulente finanziario?

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La domanda è buona e la risposta dipende da diversi fattori.

In primis, una buona risposta da dare è quella che un bravo consulente finanziario mette al centro “proprio te”, prima ancora che i mercati finanziari.

Il consulente finanziario ti guida e ti aiuta a riflettere su cosa è davvero importante come ad esempio:

  • Quale protezione mi serve, in caso di grave imprevisto, per garantire serenità a me e ai miei cari?
  • Quale sarà la mia pensione?
  • Potrò godermi la vecchiaia?
  • E se avessi bisogno di cure, riuscirò a far fronte a queste spese?
  • Quanto sarà necessario accantonare per i figli?
  • Il mio portafoglio titoli e fondi è efficiente dal punto di vista fiscale?
  • In caso di modifica del quadro normativo fiscale il mio patrimonio è protetto?

Questi sono tutti i punti di cui si occupa un bravo consulente finanziario, queste sono le cose che un consulente finanziario può prendere in considerazione con te, per te.

Quanto vale dal punto di vista del rendimento affidarsi ad un consulente finanziario?

Secondo un recente studio di Vanguard i punti con cui un consulente può arrivare ad un valore del 3% annuo del portafoglio del proprio cliente, rispetto ad un «fai da te» sono:

  1. Creare una strategia di investimento complessiva in linea con le esigenze della persona
  2. Avere un portafoglio diversificato con asset allocation più corretta e adeguata in base al profilo di rischio
  3. Il monitoraggio costante
  4. Efficientamento fiscale
  5. Gestire i flussi analizzando il timing migliore per accumulare e per disinvestire
  6. Migliorare i comportamenti finanziari evitando che il cliente faccia i tipici errori di finanza comportamentale
  7. Protezione del reddito e del patrimonio con utilizzo di servizi adeguati

In una meno recente ricerca di Deloitte commissionata dal gruppo Axa ad un gruppo numeroso di famiglie è stato offerto un servizio gratuito di consulenza finanziaria, per verificare come cambiavano le abitudini finanziarie e la situazione del bilancio familiare.

Dopo 12 mesi, si sono rilevate maggiori somme accantonate in investimenti a lungo termine e in accantonamenti previdenziali (barre blu del grafico), mentre si sono ridotte somme di denaro tenute in conto in maniera inefficiente e, in generale, ricorso all’indebitamento (diretto o attraverso carte, barre gialle del grafico).

somme accantonate in investimenti a lungo termine

Il valore della consulenza finanziaria nel breve termine potrebbe non equivalere a un rendimento del portafoglio del 3% in più perché l’obiettivo finale della pianificazione finanziaria globale va oltre la scelta degli investimenti.

Affidarsi ad un consulente di fiducia, soprattutto in un contesto di grande incertezza e complessità, consente di disporre delle competenze di un professionista che adotta una strategia globale, non soltanto dal punto di vista dei mercati, ma anche nell’ambito assicurativo, previdenziale e fiscale per farti gestire al meglio i risparmi da destinare a progetti che riguardano la tua famiglia, il tuo futuro o quello dei figli.

In conclusione, la domanda da farsi è quale sia il valore che tu attribuisci a un professionista che:

  • ti conosce e ti è vicino quando serve
  • ti aiuta a individuare, programmare e realizzare progetti di vita
  • protegge ciò che per te è più importante
  • evita di farti fare gli errori più comuni tipici di chi preferisce gestire in autonomia le proprie risorse….

 

Se anche tu vuoi ottenere questo maggior rendimento e gestire i tuoi risparmi in modo professionale contattami per una consulenza iniziale gratuita per capire come posso aiutarti.

 

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Rosario Daniele Iemulo

Private Banker da oltre vent’anni | San Felice Milano